[摘要] 商业贷款的优惠利率基本绝迹，普遍上浮至基准利率的1.1至1.2倍。有专家指出，银行贷款偏好正在发生转向，“刚需族”应巧用金融手段，寻找贷款新方法。
商业贷款的优惠利率基本绝迹，普遍上浮至基准利率的1.1至1.2倍。有专家指出，银行贷款偏好正在发生转向，“刚需族”应巧用金融手段，寻找贷款的新方法。
“房贷之结”并没有松动
从优惠利率到基准利率再到上浮利率，自2013年下半年开始，房贷利率出现了持续上扬态势。这一原本被市场认为在今年将有所缓解的趋势，并没有得到改观。记者日前调查发现，无论是中资银行还是外资银行，拉紧的“房贷之结”并没有松动。
国有银行方面，工商银行、建设银行、农业银行首套房贷利率均上浮至基准利率的1.05倍，二套房贷利率上浮至基准利率的1.1倍；中国银行首套房贷利率上浮至基准利率的1.1倍，二套房贷利率上浮至基准利率的1.2倍。
股份制银行方面，民生银行和平安银行暂停审核新增房贷业务，招商银行、华夏银行首套房贷利率上浮至基准利率的1.1倍，二套房贷利率上浮至基准利率的1.2倍；兴业银行首套上浮至基准利率的1.1倍，二套房贷上浮至基准利率的1.3倍；广发银行和中信银行首套和二套房贷均上浮至基准利率的1.2倍。
外资银行方面，汇丰银行首套房贷利率还有9折优惠、二套房贷上浮至基准利率的1.1倍；恒生银行首套房贷实行基准利率，二套房贷利率上浮至基准利率的1.1倍；花旗银行、渣打银行首套和二套房贷均上浮至基准利率的1.1倍。
公积金贷款的情况也不容乐观。按目前广州公积金贷款情况来看，首套房贷利率为4.5％，二套房贷利率上浮至基准利率的1.1倍为4.95％，但审批时间长，不少客户反映需要等5个月以上。据记者统计，年内已有广州、福州、青岛、济南、昆明、萧山、厦门、长沙等10多个城市收紧了住房公积金的贷款。
银行偏好转向已是趋势
“除了上浮利率外，还有更多迹象表明银行对房贷态度正在产生根本性的转变。”广证恒生证券咨询有限公司副总经理、首席研究官袁季说。
记者调查发现，尽管有监管部门明令禁止，但一些“擦边球”甚至违规的行为在一些银行出现。比如，有银行要求客户购买50万元以上金额理财产品，通过成为银行ＶＩＰ客户享受房贷“快速通道”；对于那些急于获得贷款客户，有银行会要求上调房贷利率以推进审批进度，称系统会自动将利率较低的排在后面，审批时间无法保证。
此外，将房贷的额度“腾挪”用于投放更高信用贷款领域也是业内“潜规则”。某股份制银行个贷部门负责人坦言，因为信用贷款利率在8％－18％不等，不少外资行更是达到22％－24％，远高出房贷利率。
广发证券银行业分析师沐华认为，银行对于房贷态度改变，有资金面紧张因素，但更多是出于防范房地产风险考虑。 业内分析人士坦言，房地产的资金链风险将在今后一段时期处于高位，未来银行对房地产相关贷款将持续采取谨慎态度。
而互联网金融的“风生水起”也直接提升了银行的融资成本，要想维持较高的息差，自然会选择更高贷款项目。一家股份制银行个贷部负责人告诉记者，他所在银行房贷在全部贷款中占比出现较明显下降。
“刚需族”应掌握方法巧贷款
“从目前情况看，下半年房贷市场将继续趋紧。”中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇说，在房价还没有出现根本性变化的情况下，银行的偏好转向将给“刚需族”带来巨大压力。
专家建议购房人顺势而动，掌握方法巧贷款。
方法一：注意抓时点，一般来说，银行月初的额度会相对充裕一些。在放款方面银行也是按照提交申请的顺序进行，因此赶在月初申请可以适当缩短获得贷款的时间。
方法二：“商贷＋公积金”组合申请模式。公积金贷款利率优惠，但是有贷款额度的限制，建议购房者可以先申请公积金贷款，不足的部分再申请商业贷款，这一方面可以节约贷款利息，另一方面缓解了商业贷款的资金压力，有助于提高审批时效。
方法三：通过专业的按揭公司提高办事效率。办理住房贷款是一项“繁琐”的工程，需要准备各类材料，而且购买者还需要了解不同银行的信贷政策，如果选择一家资信过硬的中介机构可以省去不少精力。一般来说，专业的按揭公司与多家银行有稳定的合作关系，信息资源更为丰富，也可以根据购房者的实际情况设计贷款方案，比购房人单枪匹马向银行申请要优越很多，而且在放款速度与利率上具备一定的优势。
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